生活中我们在做一些重要的事情前,一般都会看看黄历,挑个良辰吉日,希望有个好的开始!
比如:
婚嫁,我们喜欢挑13号、14号,代表Y生Y世。
开业,会选一些逢六逢八的日子,代表财源滚滚。
即便在定投基金时,我们有时也喜好带上类似风俗,纠结要选一个良辰吉日当定投日才好。
比如,恰巧能覆盖相对更多下跌天的日子,或者能启动在一个市场的大低点,也许,收成会更好?
那么对于定投而言,这种吉日真的很重要吗?让小钱用两种假设复盘一下。
我们先来看看扣款日碰巧覆盖了更多市场下跌日的定投计划,是不是收益更好?
以周定投为例,小钱特意统计了沪深300指数过去10年涨跌天数,从下表可以清楚的看到,周四上涨227天,下跌312天,下跌的概率达57.88%,是一周当中最大的。看来市场所传的“黑色星期四”名副其实。
数据来源于wind,沪深300指数,2010-2020。
既然如此,我们就不妨借助这个吉日做个周定投,把扣款日设到每周四,看看最后结果是不是比其他时间扣款能够更胜一筹!
我们就以华夏沪深300指数为定投标的,每周投1000元,进行测算,结果如下:
无论从过去一年、过去三年、还是过去五年,周一至周五的定投收益率差异不到2%,而过去三年和过去五年周四也不是其中最赚钱的日期,反而周五比周四还要略高一些。
数据来源数wind,定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金。基金过往业绩不代表未来表现。
这么一看,扣款日碰巧覆盖了更多市场下跌日的定投计划,并非像猜测那样给我们带来了超额的收益。
接着我们再来看看,如果定投计划启动在一个历史大低点,虽然有种买完就上涨、开张即大喜、顺风又顺水的快感,但实际上究竟能否带来更多的超额收益呢?
接下来我们选择两组数据,其中一组定投开始日期是2016年1月26日近五年的相对低点,另外一组则是2015年6月8日的相对高点,前者设为每月26日扣款,后者设为每月8日扣款,其他条件不变。结果如下表:
数据来源数wind,定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金。基金过往业绩不代表未来表现。
大多数人可能认为低点定投的收益率会远高于高点定投的收益率,但结果再次出乎我们的意料,2016年低点开始定投的收益为42.46%,2015年高点开始定投的收益为41.89%,虽然两组定投开始时的净值差距很大,但是最后的定投收益率却相差无几,这个吉日又没有灵验!
前面的两个良辰吉日都没有如我们所愿,道理其实很简单:
其一随着定投时间的拉长、定投次数的增加,每一次扣款的价格对整体成本的影响越来越小;
其二,即便是在高点开始定投,在下跌行情中,定投金额不变的情况下能以较低的价格获取更多的份额,无形中摊薄了成本,在上涨行情中前期积累的仓位便慢慢开始盈利。这正是定投V笑曲线的奥秘。
小钱认为,定投作为一个不择时的利器
「它的良辰吉日,或许就是今天!」
无数据无真相,下面用一个定投养老的例子,来算算不同时间开始定投,结果会怎么样?
假设小钱理财意识树立的比较早,22岁大学期间就开始定投,
洛克在工作几年以后才接触理财,32岁开始定投,
如意在42岁才意识到养老危机,开始定投,
我们均坚持定投到60岁退休,每年定投5万,投资产品的平均年化收益率为5%,目前可以抵御通胀的水平。来看看退休时谁可以活的更潇洒一些。
从上图可以计算出:
我们三个人,由于开始定投的时间相差10年,导致总投入每个人相差50万,但是到60岁退休时我们最终的养老金分别为600万、327万和160万,拉开了一条街的差距!这便是时间+复利的威力。
所以,如果你想在退休的时候,通过基金定投存够养老的钱,那么要向小钱学习越早开始越好。
最后小钱想说,基金定投本质上就是以时间换取空间,通过拉长战线分摊成本,所谓的良辰吉日,或许仅是昙花一现。。
今天和大家就算到这里,下面是福利时间~
活动规则:
1、活动截止时间2021年12月1日24点。
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